“Bảo hiểm” và “Họ, hụi, biêu, phường” ???

Tôi đọc tài liệu giới thiệu về quá trình hình thành, phát triển của Bảo hiểm trên thế giới như sau:

“Bảo hiểm đóng vai trò là một phương thức lập quỹ tiền tệ (quỹ bảo hiểm) để bù đắp những thiệt hại do rủi ro (thiên tai, tai nạn...) hoặc do các sự kiện liên quan đến đời sống con người (sự kiện chết, ốm đau...). Hình thức sơ khai của bảo hiểm mang tính cộng đồng là lập quỹ tương trợ. Quỹ này do những người có quan hệ nghề nghiệp lập ra để,giúp đỡ thành viên gặp rủi ro. Hơn 4.000 năm trước Công nguyên, các thợ đá ở Ai Cập, các thương nhân ở Trung Quốc đã biết liên kết cộng đồng để bảo hiểm thông qua việc lập các quỹ tương trợ. Hình thức bảo hiểm nhằm mục đích thương mại đầu tiên xuất hiện ở Babylon vào khoảng 1.700 năm trước Công nguyên. Khác với phương thức tổ chức và hoạt động của các quỹ tương trợ, bảo hiểm nhằm mục đích thương mại, do các tổ chức chuyên nghiệp thực hiện. Cùng với sự ra đời của các tổ chức bảo hiểm chuyên nghiệp, phương thức và kĩ thuật thực hiện kinh doanh bảo hiểm cũng ngày càng phát triển. Ở Italia, Tây Ban Nha đầu thế kỉ XIV các bản hợp đồng hàng hải đã được thiết lập. Ở Anh, từ cuối thế kỉ XVII bảo hiểm hàng hải được thực hiện như một nghiệp vụ kinh doanh và đến đầu thế kỉ XVIII, nhiều nghiệp vụ kinh doanh bảo hiểm mới ra đời như bảo hiểm hoả hoạn (cùng với sự phát triển các đô thị ở thế kỉ XVIII), bảo hiểm thân thể....... ”

Nội dung trích dẫn ở trên xuất hiện lặp đi lặp lại theo kiểu copy và dần trở thành Lịch sử chuẩn mực đối với những cá nhân tìm hiểu về Sự hình thành và phát triển của Bảo hiểm. Lịch sử “Bảo hiểm” đã ghi nhận rõ ràng là các dân tộc khác trên thế giới đều có quỹ tương trợ….. Còn Việt Nam chúng ta Quỹ tương trợ ở đâu, hình thành và phát triển như thế nào với quá trình phát triển này? Xin thưa Việt Nam chúng ta cũng có các quỹ tương trợ trong dân gian và đó chính là: “Họ, hụi, biêu, phường”.

Bộ luật Dân sự 2015 quy định: “Điều 471. Họ, hụi, biêu, phường

1. Họ, hụi, biêu, phường (sau đây gọi chung là họ) là hình thức giao dịch về tài sản theo tập quán trên cơ sở thỏa thuận của một nhóm người tập hợp nhau lại cùng định ra số người, thời gian, số tiền hoặc tài sản khác, thể thức góp, lĩnh họ và quyền, nghĩa vụ của các thành viên.

2. Việc tổ chức họ nhằm mục đích tương trợ trong nhân dân được thực hiện theo quy định của pháp luật.

3. Trường hợp việc tổ chức họ có lãi thì mức lãi suất phải tuân theo quy định của Bộ luật này.

4. Nghiêm cấm việc tổ chức họ dưới hình thức cho vay nặng lãi.”

“Họ, hụi, biêu, phường” xuất hiện tại Việt Nam từ bao giờ? Tôi đã thử đi tìm câu trả lời trên google nhưng không có kết quả, chỉ có đáp án đây là hình thức từ xa xưa và vẫn còn được lưu truyền lại cho đến ngày nay. Với đức tính lương thiện, giúp đỡ đùm bọc lẫn nhau lúc khó khăn của Con người Việt Nam thì “Họ, hụi, biêu, phường” phát huy được tối đa ý nghĩa nhân văn của nó. Vậy nên chăng khi nói về Lịch sử phát triển “Bảo hiểm” chúng ta nên đưa lịch sử “Họ, hụi, biêu, phường” để đúng bản chất và mang tính chất đậm đà bản sắc dân tộc của người Việt Nam?

Trong quá trình phát triển của Bảo hiểm hiện nay có mô hình kinh doanh Peer to peer group (P2P), diễn giải đơn giản là các nhóm người có chung nhu cầu được bảo hiểm, họ sẽ góp tiền vào một quỹ và vận hành quỹ theo quy định của cả nhóm. Quỹ sẽ tiến hành chi trả cho các thành viên trong nhóm khi ốm đau, có rủi ro về tài chính hoặc tài sản với mức chi trả do các thành viên thống nhất từ đầu. Việc chi trả này do một số người có chuyên môn tiến hành, giám sát quá trình chi trả để đảm bảo tính khách quan và công bằng giữa những người ở trong nhóm. Trường hợp 1 người không có tổn thất sẽ được hoàn lại một số tiền nhất định coi là Phần thưởng khích lệ cho người đó. Trường hợp có tổn thất lớn thì DNBH sẽ chi trả cho “tổn thất lớn” này vì Nhóm sẽ trích ra một khoản tiền nhất định tham gia bảo hiểm “tổn thất lớn” cho các thành viên. Như vậy tiền của các thành viên khi tham gia luôn được bảo toàn, vận hành theo ý muốn của các thành viên, không mất chi phí quản lý. Mô hình này trên thế giới gọi cao sang là Peer to peer group (P2P) chứ tôi thấy chả hơn gì “Họ, hụi, biêu, phường” của các cụ tổ chúng ta là mấy….

Các bạn nghĩ sao nếu tôi đứng ra tổ chức bốc họ "Bảo hiểm" như mô hình Peer to peer group đang có trên thế giới???