Hợp đồng dịch vụ hỗ trợ bồi thường bảo hiểm tài sản - vụ cháy nhà máy sản xuất

Ngày 09/07/2020, Công ty B xảy ra sự cố hệ thống lò khí hóa than bị nổ tại nhà máy sản xuất nổ dẫn đến tổn thất.

Theo kết luận của Viện khoa học hình sự về nguyên nhân vụ nổ như sau:

“Nguyên nhân gây sự cố nổ hệ thống lò khí hóa than là do trong quá trình thi công lắp ráp ban đầu hoặc trong khi vận hành chạy dây chuyền máy đã xuất hiện khe hở trên thiết bị tháp làm mát bằng gió làm cho không khí lọt vào bên trong hệ thống lò kết hợp với khí than tạo thành hỗn hợp khí rất nguy hiểm cháy nổ. Khi gặp nhiệt độ cao bên trong đường ống, hỗn hợp khí hóa than đạt tới giới hạn nguy hiểm cháy nổ lập tức bốc cháy rất nhanh trong hệ thống lò kín, gây nổ tạo áp suất lớn phá vỡ đường ống dẫn khí, các tháp lọc, tháp làm mát và làm giãn nở biến dạng hệ thống lò khí hóa than".

Theo bảng kê danh mục tài sản tổn thất mà Công ty B đã tổng hợp, chi phí tổn thất tạm tính là 3,588,327,546 VNĐ.

Sau đó, công ty B đã làm hồ sơ yêu cầu bồi thường bảo hiểm đối với hợp đồng bảo hiểm mọi rủi ro tài sản ký kết với công ty bảo hiểm M. Tuy nhiên, trong quá trình hỗ trợ công ty B giải quyết bồi thường bảo hiểm, Vics-corp nhận thấy một số vấn đề phát sinh gây khó khăn như sau:

Ngày 11/12/2019, Công ty B gửi email tới bảo hiểm M, trong đó có đề cập tới việc muốn mua bảo hiểm mọi rủi ro tài sản đối với dây chuyền sản xuất gạch được nhập về và lắp đặt tại Việt Nam. Công ty B đang hiểu nhầm về việc bảo hiểm mọi rủi ro tài sản sẽ bảo vệ với mọi loại tài sản. Đây là một cách hiểu không sai nhưng chưa đủ, bảo hiểm mọi rủi ro tài sản sẽ bảo vệ với mọi loại tài sản nhưng đó là những tài sản đã được hình thành tại thời điểm tham gia bảo hiểm. Trong trường hợp của công ty B, tài sản máy móc, thiết bị vẫn đang trong quá trình lắp đặt chạy thử nên chưa thể xác định là tài sản đã hình thành được.

Ngoài ra, tại điểm 1.5.1, khoản 1.5, Điều 1 của Hợp đồng vay vốn giữa công ty B và ngân hàng MB có quy định về Bảo hiểm tài sản thế chấp:

“- Đơn vị cung cấp dịch vụ bảo hiểm, loại hình bảo hiểm, điều kiện bảo hiểm được MB chấp nhận;

- Thời điểm mua bảo hiểm và chuyển giao Giấy chứng nhận bảo hiểm lần đầu cho MB trước ngày thời điểm cấp tín dụng, các lần sau định kỳ trước khi hết hạn bảo hiểm tối thiểu 15 ngày làm việc”

Như vậy, MB sẽ phải biết về loại hình bảo hiểm mà công ty B đã mua nhưng vẫn không có phản hồi hay hướng dẫn nào khác mà vẫn chấp nhận cấp tín dụng và chấp nhận bảo hiểm mà B đã mua. Vì vậy, trong vụ việc này, MB cũng sẽ phải chịu một phần trách nhiệm về việc cấp sai loại hình bảo hiểm của bảo hiểm M.

Dựa vào hợp đồng bảo hiểm thực tế đã ký kết giữa bảo hiểm M và công ty B, VICS-CORP nhận thấy M có thể giải quyết vụ việc này theo những tình huống dưới đây.

- Trường hợp 1: M sẽ từ chối đối với phần bảo hiểm máy móc, thiết bị với lý do không phải tài sản thuộc phạm vi bảo hiểm theo Quy tắc bảo hiểm về mọi rủi ro tài sản của M. Cụ thể, điểm 3, khoản B, Điều 1 Quy tắc bảo hiểm mọi rủi ro tài sản của M quy định: tài sản đang được xây dựng hoặc lắp đặt, máy móc thiết bị đang được lắp đặt đều không thuộc đối tượng tài sản được bảo hiểm;

- Trường hợp 2: M sẽ bồi thường phần máy móc, thiết bị cho B  nhưng căn cứ nguyên nhân tổn thất do lỗi của công ty lắp đặt, nên M sẽ yêu cầu công ty B thế quyền cho M để đòi bồi thường từ công ty lắp đặt.

- Trường hợp 3: Căn cứ các văn bản xác định nguyên nhân tổn thất, M sẽ từ chối trách nhiệm bồi thường do trong tất cả vụ tổn thất này, công ty lắp đặt có lỗi và sẽ có nghĩa vụ phải bồi thường.

Hợp đồng dịch vụ hỗ trợ giải quyết bồi thường bảo hiểm tài sản giữa Vics-corp và công ty B: