Đánh giá về các loại hình bảo hiểm bắt buộc [Kỳ 2]

Đánh giá các loại bảo hiểm trách nhiệm nghề nghiệp

Phần lớn các bảo hiểm trách nhiệm nghề nghiệp hiện nay chưa có nghị định, thông tư hướng dẫn cụ thể về mức phí và mức trách nhiệm bảo hiểm. Mức phí và mức trách nhiệm bảo hiểm dựa trên thỏa thuận giữa khách hàng và DNBH, cùng một sản phẩm nhưng mỗi DNBH áp dụng một mức phí riêng, vậy nó còn là bảo hiểm bắt buộc theo quy định pháp luật không? Mặt khác, nhiều DNBH chưa có sản phẩm chuyên biệt cho từng ngành nghề mà sử dụng một quy tắc bảo hiểm TNNN chung để bán cho tất cả các ngành. Quyền lợi của người tham gia bảo hiểm sẽ không được đảm bảo khi mọi nghề nghiệp đều áp dụng một mức trách nhiệm bồi thường như nhau và khá thấp. Khó khăn trong việc hiểu, áp dụng và ban hành là không thể tránh khỏi.

Về phía bảo hiểm trách nhiệm trong khám bệnh, chữa bệnh, khi rủi ro xảy ra, đáng lẽ cơ sở khám, chữa bệnh phải thực hiện đúng vai trò pháp nhân đứng ra chịu trách nhiệm với bệnh nhân nhưng trên thực tế các y, bác sĩ lại là người chịu trách nhiệm. Điểm bất cập nữa là chính bệnh viện, cơ sở khám chữa bệnh đó lại được lập hội đồng y khoa để thẩm định hồ sơ bệnh nhân, điều này làm mất đi tính trung thực, khách quan của bảo hiểm. Trong trường hợp này, DNBH nên mời đơn vị thẩm định độc lập khác để kiểm tra, đánh giá kết quả khám, chữa bệnh tại cơ sở tham gia bảo hiểm đó.

Đối với bảo hiểm trách nhiệm nghề nghiệp luật sư: Pháp luật về luật sư và pháp luật về kinh doanh bảo hiểm liên quan đến nghĩa vụ mua bảo hiểm trách nhiệm nghề nghiệp luật sư chưa tương thích. Cụ thể là Luật luật sư quy định tổ chức, cá nhân hành nghề luật sư có nghĩa vụ mua bảo hiểm TNNN luật sư nhưng Luật kinh doanh bảo hiểm (điểm b, khoản 2, Điều 8) chỉ quy định hoạt động tư vấn pháp luật là hoạt động phải mua bảo hiểm bắt buộc mà không phải tất cả các hoạt động hành nghề của luật sư. Ngoài ra, cho đến nay, chưa có văn bản pháp luật nào quy định cụ thể về điều kiện bảo hiểm, mức phí hay mức trách nhiệm bảo hiểm đối với hoạt động nghề nghiệp của luật sư. Đây là bảo hiểm bắt buộc nhưng mỗi DNBH áp dụng một quy tắc bảo hiểm khác nhau, nhiều tổ chức, cá nhân hành nghề luật sư cũng chưa nghiêm túc thực hiện nghĩa vụ mua bảo hiểm TNNN hoặc mua chỉ để cho có.

Đề xuất giải pháp khắc phục những khó khăn đối với bảo hiểm bắt buộc trên thị trường hiện nay
Bảo hiểm bắt buộc được Nhà nước quy định nhằm mục đích bảo vệ lợi ích công cộng và an toàn xã hội, về cơ bản nó rất tốt. Tuy nhiên, việc tuyên truyền, phổ biến và áp dụng bảo hiểm bắt buộc trong cộng đồng còn nhiều hạn chế, bất cập. Các cơ quan ban hành cần phối hợp với DNBH đẩy mạnh công tác truyền thông tới toàn cộng đồng, để ai cũng nắm và hiểu rõ vai trò, điều khoản, phí và mức trách nhiệm của tất cả sản phẩm bảo hiểm bắt buộc trên thị trường, từ đó họ hiểu rằng mua bảo hiểm bắt buộc để bảo vệ bản thân, cộng đồng, không phải mua vì nó “bắt buộc”.
Bên cạnh đó, cần có một tổ chức, cơ quan độc lập với vai trò bảo vệ quyền, lợi ích hợp pháp của người tham gia bảo hiểm bắt buộc, tư vấn và hỗ trợ giải quyết bồi thường bảo hiểm khi cần. Quỹ để duy trì hoạt động của tổ chức này được trích từ phí bảo hiểm bắt buộc.

Đối với bảo hiểm trách nhiệm dân sự chủ xe cơ giới, các cơ quan ban hành nên đánh giá tương quan giữa doanh thu và chi phí tại các DNBN, điều chỉnh mức phí và mức trách nhiệm bảo hiểm cho hợp lý để đảm bảo quyền lợi của người tham gia bảo hiểm. Bên cạnh đó, quỹ bảo hiểm xe cơ giới cũng cần được minh bạch, công khai.

Đối với nhóm bảo hiểm trách nhiệm dân sự nghề nghiệp cần tổ chức các cuộc thăm dò ý kiến những người có quyền lợi có thể được bảo hiểm, cho phép các hội nghề nghiệp tham gia xây dựng quy tắc bảo hiểm, thống nhất điều khoản, mức phí và mức trách nhiệm bảo hiểm giữa các DNBH.

THE END!